谨防P2P中的 “庞氏骗局”
尽管国家对P2P （互联网金融点对点借贷， 一种网络民间小额借贷模式）监管趋严， 投资者的风险意识也在逐步增强， 但 P2P 投资陷阱还是防不胜防。第一， 不少P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资， 严重偏离P2P的运行逻辑， 丧失了应有的中立立场， 失去了第一道风控保护。第二， P2P平台对募集资金缺乏监管， 既无银行托管， 又无信息披露，甚至会出现虚构融资项目、 伪造抵押担保等乱象， 潜在风险极大。第三， 由于我国P2P平台多定位为小贷公司， 准入门槛低， 诈骗成本低， 有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗， 利用投资者赚快钱的心理， 冒用投资背景包装平台， 给投资者以诱饵， 利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报， 制造赚钱的假象， 即形成 “庞氏骗局” ， 进而骗取更多投资采用高额返现， 最后 “干一票就走人” 。识别区块链下的 “金融迷局”
区块链本质上是一个去中心化的数据库， 也是虚拟货币的底层技术。2018年5月， 工信部信息中心正式发布《2018 年中国区块链产业发展白皮书》 ， 这是国内第一次官方发布的区块链产业白皮书。但有些人开始打着区块链的幌子， 从事非法活动， 导致很多人上当受骗， 造成了民众对于区块链认识的误解。首先， 区块链是一种技术， 发币则是依靠区块链技术衍生出来的一种行为， 绝大多数以发币、 炒币为主的区块链应用都有非法集资嫌疑。第二， 去中心化是区块链的特性之一， 但并不适合所有领域， 把去中心化 “万能化” 是一种误解和陷阱。第三， 区块链技术还在早期， 应用落地也有不少难度， 某些单位和个人仅靠一个白皮书就宣称有了应用， 本身就是一种误导和欺骗。选择正规的机构与渠道
在进行投资理财时， 投资者要综合衡量自己的财务状况、 风险承受能力和预期收益、 期限、 流动性需求等，不盲听、 不盲信、 不盲从， 不盲目追逐“热门” 产品。最好选择银行、 信托、 保险、 证券、 公募基金等已知合法金融机构投资， 不要被 “耀眼的招牌、 诱人的项目、 高额的收益” 等表象所迷惑而投资， 稳中求盈才是 “真” 。如信托公司是受中国银保监会监管的金融机构，业务开展受到 《信托法》 约束。而民间理财公司并不是正规的金融机构， 只需完成工商注册即可开展业务， 水平良莠不齐， 发生纠纷后很难追索。
